Hypotheek vanaf 57 jaar: dit kun je lenen en dit zijn je mogelijkheden

Vanaf ongeveer 10 jaar vóór de AOW-leeftijd waarmee de geldverstrekker rekent, gaat je toekomstige pensioeninkomen meetellen in de hypotheekberekening. Daardoor ligt het omslagpunt vaak rond je 57e, maar niet voor iedereen exact op dezelfde leeftijd.

Omdat dit inkomen vaak lager is dan je huidige salaris, kan je maximale hypotheek dalen. Kun je dan niets meer? Zeker wel. In dit artikel ontdek je hoe de regels werken, wat het je kost én welke regelingen er zijn om toch je woonwensen te realiseren.

In het kort:

• • Dubbele inkomenstoets: rond je 57e kijken geldverstrekkers niet alleen naar je huidige inkomen, maar ook naar je toekomstige pensioeninkomen.
  • Hierdoor kan je maximale hypotheek tienduizenden euro’s lager uitvallen.
  • Met speciale seniorenregelingen kijken een aantal banken naar je werkelijke maandlasten in plaats van standaardnormen. Dat scheelt fors.
  • Laat je situatie bij voorkeur doorrekenen vóór het moment waarop je pensioeninkomen gaat meetellen. Bij de meeste geldverstrekkers is dat rond je 57e.

Waarom is 57 jaar het kantelpunt?

Vanaf ongeveer tien jaar vóór de AOW-leeftijd waarmee de geldverstrekker rekent, kijken geldverstrekkers bij een hypotheekaanvraag niet alleen naar je huidige inkomen, maar ook naar je toekomstige pensioeninkomen. Daardoor ligt het kantelpunt vaak rond je 57e. Je persoonlijke AOW-leeftijd verandert dit uitgangspunt dus niet.

De geldverstrekker wil er zeker van zijn dat je de hypotheeklasten ook na je pensionering comfortabel kunt blijven betalen. Omdat het pensioeninkomen bij veel huishoudens lager ligt dan het huidige salaris, kan het maximale leenbedrag vanaf dit moment lager uitvallen.

Uitzondering bij ING: ING kijkt tot 57 jaar en 3 maanden naar het reguliere inkomen. Vanaf 57 jaar en 3 maanden moet ook het toekomstige pensioeninkomen worden aangetoond en meegenomen in de beoordeling.

Hoeveel hypotheek kun je krijgen vanaf 57 jaar?

Hoeveel je maximale hypotheek daalt, hangt vooral af van het verschil tussen je huidige salaris en je toekomstige pensioeninkomen.

Een illustratief voorbeeld maakt dat wat concreter. Stel dat iemand € 65.000 bruto per jaar verdient en na pensionering een inkomen van ongeveer € 40.000 per jaar verwacht. Vóórdat het toekomstige inkomen wordt meegetoetst, kan de maximale hypotheek bijvoorbeeld rond de € 300.000 liggen. Zodra het lagere inkomen na pensionering wordt meegenomen, kan dat dalen naar ongeveer € 235.000. Dat scheelt in dit voorbeeld zo’n € 65.000.

De exacte maximale hypotheek kan in de praktijk hoger of lager uitvallen. Onder meer de hypotheekrente, rentevaste periode, huishoudsituatie en andere financiële verplichtingen spelen daarbij een rol.

 

Wat bepaalt je maximale hypotheek	Waarom het uitmaakt
Huidige bruto jaarinkomen	Bepaalt wat je de komende jaren kunt dragen
Verwachte AOW en pensioen	Bepaalt wat je ná je AOW-datum kunt dragen
Toetsrente	Bij een rentevaste periode korter dan tien jaar geldt een minimale toetsrente (5% in 2026)
Alleenstaand of samen	Alleenstaanden mogen onder voorwaarden meer lenen
Het energielabel van de woning	Een energiezuinige woning geeft extra leenruimte
Lopende kredieten en (partner)alimentatie	Verlagen je leenruimte direct

→ Belangrijk: Bovenstaande punten vormen de basis van de reguliere berekening. Valt deze berekening te laag uit? Verschillende geldverstrekkers bieden aanvullende mogelijkheden voor senioren, waarbij onder voorwaarden naar de werkelijke hypotheeklasten kan worden gekeken. De voorwaarden verschillen per aanbieder.

Groot verschil tussen je inkomen nu en straks? Maatwerk kan helpen

Is er een groot verschil tussen je huidige inkomen en je verwachte pensioeninkomen? Dan kan het soms slim zijn om je hypotheek zo op te bouwen dat je vóór je AOW-leeftijd al versneld een deel aflost. Je hypotheekschuld is dan lager op het moment dat je met pensioen gaat, waardoor de resterende hypotheek beter kan passen bij je lagere pensioeninkomen.

Zo’n maatwerkoplossing kan je hypotheekmogelijkheden aanzienlijk vergroten als je nu een relatief hoog inkomen hebt, maar na je pensioen minder te besteden krijgt. Ook de 57+ regeling van ING kan onder voorwaarden worden gecombineerd met zo’n maatwerkoplossing.

Dit luistert nauw: hoeveel je vóór je pensioen moet aflossen en welke hypotheekopbouw daarbij past, verschilt per situatie. Laat daarom altijd beide situaties naast elkaar doorrekenen.

Benieuwd wat dit in jouw situatie kan opleveren? Erik van Finauta kan je inkomen nu, je pensioeninkomen straks én de verschillende seniorenregelingen naast elkaar leggen.

Laat mijn mogelijkheden doorrekenen

Hypotheek en pensioen: welk inkomen telt mee?

Geldverstrekkers kijken bij naderend pensioen naar het inkomen dat je naar verwachting beschikbaar hebt om de hypotheeklasten te betalen. Welke inkomsten daarbij mogen meetellen en voor welk bedrag, verschilt per geldverstrekker en per situatie.

Bij een hypotheek met NHG kunnen onder meer AOW, pensioen en lijfrente worden meegenomen. Daarbij wordt niet alleen gekeken naar inkomen dat je al ontvangt of pensioen dat je al hebt opgebouwd. Geldverstrekkers kunnen onder voorwaarden ook rekening houden met pensioen dat je in de komende jaren nog opbouwt en met toekomstige lijfrente-uitkeringen.

In onderstaande tabel zie je hoe verschillende inkomsten doorgaans worden beoordeeld:

Inkomen	Hoe wordt dit beoordeeld?
AOW	De verwachte AOW-uitkering kan worden meegenomen bij het bepalen van je toekomstige inkomen.
Pensioen	Zowel het pensioen dat je al hebt opgebouwd als pensioen dat je naar verwachting nog opbouwt, kan worden meegenomen.
Lijfrente die al uitkeert	Een lopende lijfrente-uitkering kan meetellen als toetsinkomen. Geldverstrekkers beoordelen per situatie in hoeverre deze uitkering mag worden meegenomen.
Toekomstige lijfrente	Opgebouwd lijfrentekapitaal en toekomstige lijfrente-uitkeringen kunnen worden meegenomen bij de hypotheektoets. Geldverstrekkers hebben vaak hun eigen beleid hiervoor.
Doorwerken na je pensioendatum	Inkomen uit werk na je pensioendatum wordt niet meegenomen als inkomen.
Uitkeringen uit bankspaarrekening of pensioenverzekering	Kunnen afhankelijk van de vorm, hoogte en looptijd worden meegenomen in de beoordeling.
Inkomen uit vrij vermogen	Kan bij een deel van de geldverstrekkers worden meegenomen. De voorwaarden verschillen per aanbieder.
Overwaarde van je woning	Overwaarde is vermogen en geen inkomen. Het kan wel invloed hebben op hoeveel je opnieuw hoeft te financieren en kan bij zogeheten opeethypotheken voor extra leenruimte zorgen

→ Nieuw in 2026: Gaat je pensioen later in dan je AOW? Dan kan er tijdelijk een inkomensgat ontstaan. Onder de NHG-regels van 2026 mag in de periode tussen je AOW-leeftijd en uiterlijk 68 jaar worden bekeken of dit tekort verantwoord kan worden opgevangen, bijvoorbeeld met aantoonbaar loon, ondernemersinkomen of eigen middelen.

De precieze mogelijkheden verschillen per geldverstrekker. Laat daarom niet alleen je pensioeninkomen, maar je volledige inkomenssituatie beoordelen.

“Ga je in gesprek met een adviseur? Download dan vooraf je overzicht via mijnpensioenoverzicht.nl. Kijk hierbij naar je opgebouwde pensioen én naar de verwachte ingangsdatum en uitkering. Een adviseur kan op basis van je actuele pensioenoverzicht beoordelen welk inkomen voor de hypotheekberekening mag worden meegenomen.”

Een huis kopen of verhuizen na je 57e

Wil je verhuizen naar een gelijkvloerse of kleinere woning? Dat kan! De belangrijkste financiële drempel zit daarbij vaak niet in je leeftijd, maar in de manier waarop de bank je hypotheek toetst.

Bij de reguliere hypotheektoets wordt voor de berekening van de financieringslast in veel situaties uitgegaan van een annuïtaire last. Daardoor kan de toetslast hoger uitvallen dan het bedrag dat je in werkelijkheid iedere maand betaalt.

Heb je bijvoorbeeld een aflossingsvrije hypotheek? Over dat aflossingsvrije deel betaal je tijdens de looptijd alleen rente. Je werkelijke maandlast kan daardoor aanzienlijk lager zijn dan de last waarmee in de reguliere toets wordt gerekend. Precies daarom kunnen seniorenregelingen uitkomst bieden: onder voorwaarden mag de geldverstrekker naar de werkelijke hypotheeklast kijken.

Rekenvoorbeeld: standaardtoets versus werkelijke lasten

Wat maakt die ‘werkelijke lastentoets’ nu zoveel verschil? Stel, je neemt een hypotheek van € 200.000 tegen 4,5% rente. Hiervan is € 150.000 aflossingsvrij en € 50.000 annuïtair.

Manier van toetsen	Bruto maandlast waarmee wordt gerekend
Standaardtoets (fictieve annuïteit over € 200.000)	€ 1.013
Werkelijke lasten (rente over € 150.000 + annuïteit over € 50.000)	€ 816
Verschil	€ 197 per maand, oftewel bijna 20%

Dit verschil van € 197 per maand (bijna 20%) kan in de praktijk bepalen of je verhuisplannen wel of niet door kunnen gaan!

Senioren Verhuisregeling: hoe werkt het?

Met de Senioren Verhuisregeling van NHG toetst de geldverstrekker wél op deze lagere, werkelijke maandlasten. Hierdoor kun je vaak gewoon verhuizen, zolang je aan de volgende voorwaarden voldoet:

• Je bereikt binnen nu en tien jaar de AOW-leeftijd (of bent al met pensioen).
• Je verhuist van een koopwoning naar een andere koopwoning.
• Je nieuwe maandlasten zijn gelijk aan of lager dan je huidige lasten.
• Je zet de rente minimaal 20 jaar vast (hierop zijn enkele uitzonderingen).
• De koopsom is maximaal € 470.000 in 2026 (of € 498.200 als je energiebesparende voorzieningen meefinanciert).

→ Let op: Huur je momenteel? Dan kom je helaas niet in aanmerking voor deze regeling. Heb je je huis echter al verkocht en huur je tijdelijk ter overbrugging? Dan mag je de regeling wél gebruiken, mits je uiterlijk 31 december van het jaar ná de verkoop een nieuwe woning koopt.

Rekenvoorbeeld: verhuizen naar een gelijkvloers appartement

Stel, je huidige woning is € 475.000 waard en je hebt een aflossingsvrije hypotheek van € 190.000 tegen 3,1% rente. Je bruto maandlast is ongeveer € 491.

Je koopt een gelijkvloers appartement van € 415.000 en brengt je overwaarde van € 285.000 in. Je hebt dan nog een hypotheek van € 130.000 nodig. Stel dat dit bedrag aflossingsvrij wordt gefinancierd tegen 4,5% rente, 20 jaar vast.

• Werkelijke lasten nieuwe woning: ongeveer € 488. Dat is iets lager dan je huidige maandlast.
• Standaardtoets nieuwe woning: € 659. Volgens de normale regels zou deze aanvraag stranden.

Omdat de woning bovendien binnen de NHG-grens valt, kan de aankoop via deze regeling mogelijk wél haalbaar zijn, mits ook aan de overige voorwaarden wordt voldaan.

Seniorenregelingen bij andere banken (zonder NHG)

Koop je een huis boven de NHG-grens? Ook dan zijn er genoeg mogelijkheden. Veel geldverstrekkers bieden een eigen seniorenregeling aan, maar de voorwaarden verschillen sterk.

Geldverstrekker	Hoe werkt hun regeling?
ING (57+ regeling)	ING biedt met de 57+ regeling onder voorwaarden extra mogelijkheden voor huizenkopers die binnen tien jaar de AOW-leeftijd bereiken. Tot de AOW-leeftijd wordt de hypotheek op de gebruikelijke manier getoetst op het huidige inkomen. Vanaf de AOW-leeftijd kan ING rekenen met de werkelijke hypotheeklasten in plaats van met een standaard annuïtaire toets. Hierdoor kan de maximale hypotheek in sommige situaties hoger uitvallen dan bij een reguliere berekening. Bespreek de ins en outs met je adviseur. Erik, eigenaar van Finauta is hierin gespecialiseerd.
Nationale-Nederlanden	Nationale-Nederlanden biedt een Senioren Verhuisregeling voor mensen die binnen tien jaar met pensioen gaan of al met pensioen zijn. Bij een verhuizing kan onder voorwaarden worden gerekend met de werkelijke bruto maandlasten in plaats van met de standaardtoets. De regeling is zowel met als zonder NHG mogelijk.
MUNT Hypotheken	MUNT Hypotheken biedt onder voorwaarden extra mogelijkheden voor klanten die binnen tien jaar de AOW-leeftijd bereiken of deze al hebben bereikt. Vanaf de AOW-leeftijd kan MUNT bij de beoordeling rekenen met de werkelijke hypotheeklasten. Dit kan zowel bij de aankoop van een andere woning als bij het oversluiten van de hypotheek.

Let op: De voorwaarden van geldverstrekkers veranderen regelmatig. Een hypotheek die bij de ene aanbieder niet mogelijk is, kan bij een andere aanbieder soms wel binnen de acceptatieregels passen.

Hypotheek met leeftijdsverschil: de oplossing voor het ‘AOW-gat’

Verschillen jij en je partner een paar jaar in leeftijd? Dan ontstaat er een periode waarin de oudste al AOW krijgt, terwijl de jongste nog werkt (of simpelweg nog geen AOW ontvangt). Hierdoor valt jullie gezamenlijke inkomen tijdelijk terug. Dit noemen we het AOW-gat.

Voor precies deze overbruggingsperiode is er de Tijdelijk Tekort regeling (onder meer via NHG, MUNT en Nationale-Nederlanden). Tijdens die specifieke overbruggingsjaren mag de bank rekenen met je werkelijke maandlasten, waardoor je vaak wél de benodigde hypotheek kunt krijgen. Zodra de jongste partner ook de AOW-leeftijd bereikt en het inkomen weer stabiel is, schakelt de bank terug naar de normale (annuïtaire) toetsing.

Overwaarde opnemen vanaf 57 jaar: 4 routes

Zit je vermogen deels ‘vast’ in stenen? Er zijn vier manieren om die overwaarde op te nemen. Welke route het beste is, hangt af van je doel en of je bereid (en in staat) bent om hogere maandlasten te betalen.

Route	Maandlasten?	Wanneer is dit de beste keuze?
Hypotheek verhogen	Ja	Je wilt verbouwen of verduurzamen en je huidige inkomen kan de hogere maandlast dragen. De hypotheekrente kan onder voorwaarden aftrekbaar zijn als je het geleende geld gebruikt voor aankoop, verbetering of onderhoud van je eigen woning.
Verkopen en verhuizen	Afhankelijk van de nieuwe hypotheek	Je wilt kleiner of gelijkvloers wonen. Hoe hoog je nieuwe maandlast wordt, hangt af van de aankoopprijs, je overwaarde en het bedrag dat je opnieuw moet financieren.
Verzilverhypotheek (opeethypotheek), kan al vanaf 60 jaar	Nee	Je wilt geld vrij besteden of je pensioen aanvullen (meestal mogelijk vanaf ca. 60 jaar). De hypotheekrente wordt bij je schuld opgeteld.
Verzilverlening via je gemeente (SVn)	Nee	Je wilt de woning verduurzamen of levensloopbestendig maken (aan te vragen vanaf 10 jaar vóór je AOW).

Vaak vergeten: de SVn Verzilverlening

Deze speciale Verzilverlening via je gemeente kent een vaste, lage rente (in 2026: 1,7% voor 40 jaar vast) die jaarlijks bij je schuld wordt opgeteld. Je betaalt dus geen maandlasten; afrekenen gebeurt pas bij verkoop of overlijden. Let op: je mag dit geld alléén gebruiken voor het huis (zoals een badkamer beneden of isolatie), niet voor vakanties of pensioenaanvulling. Check altijd eerst of je gemeente meedoet.

→ De valkuil van de verzilver-/opeethypotheek

Omdat je de rente niet maandelijks betaalt, krijg je te maken met het ‘rente-op-rente’-effect. Na 15 jaar kan je schuld fors hoger zijn dan het bedrag dat je destijds opnam, wat betekent dat je erfgenamen minder overhouden. Laat de adviseur altijd twee scenario’s doorrekenen: verkoop na 10 jaar én verkoop na 20 jaar.

Aflossingsvrij en je pensioen: 3 aandachtspunten

Veel oudere huiseigenaren hebben een geheel of gedeeltelijk aflossingsvrije hypotheek. Dat kan zorgen voor relatief lage maandlasten, maar richting en tijdens je pensioen zijn er drie belangrijke aandachtspunten:

1. Je renteaftrek kan vanaf 2031 wegvallen

Vanaf 2031 kan voor veel huiseigenaren de maximale periode van 30 jaar hypotheekrenteaftrek aflopen. De politiek onderzoekt momenteel of deze regeling moet worden aangepast, uitgesteld of verruimd. Omdat hierover nog geen definitief besluit is genomen, is het verstandig om voorlopig rekening te houden met de huidige 30-jaarsgrens.

Aflossingsvrije hypotheek € 200.000, rente 4%	Netto maandlast
Met renteaftrek (maximaal aftrektarief 37,56% in 2026)	€ 416
Zonder renteaftrek	€ 667
Verschil	€ 250 per maand extra

Dit is een vereenvoudigd rekenvoorbeeld. Je werkelijke netto maandlast hangt onder meer af van je persoonlijke fiscale situatie.

2. Je hypotheekcontract loopt een keer af

Veel aflossingsvrije contracten hebben een harde einddatum, vaak ergens tussen 2035 en 2038. Op die datum moet je in theorie de lening aflossen. Kun je dat niet? Dan moet je de hypotheek verlengen of oversluiten. Je krijgt dan een nieuwe inkomenscheck op het moment dat je inkomen (door je pensioen) waarschijnlijk lager is.

3. De 50%-regel bij verhuizen

Wil je de aflossingsvrije hypotheek meenemen naar een nieuwe woning? Je mag bij een verhuizing doorgaans maximaal 50% van de marktwaarde van het nieuwe huis aflossingsvrij financieren. Alles wat je meer dan dat nodig hebt, moet je annuïtair of lineair aflossen.

Doe dit daarom vandaag nog: 

Voorkom verrassingen en duik even in je eigen hypotheekmap. Zoek per leningdeel de volgende gegevens op:

• • Het openstaande bedrag, de rente en de aflosvorm.
  • De einddatum van je rentevaste periode én de einddatum van je contract.
  • De exacte ingangsdatum van de hypotheek. (Deze datum bepaalt wanneer je 30 jaar renteaftrek stopt! Bij erg oude hypotheken ontbreekt dit soms in de online omgeving van de bank, zoek dan de originele akte op en bewaar deze goed).

Hypotheek voor je 57e oversluiten of verhogen: wel of niet doen?

Moet je je hypotheek nog snel verhogen of oversluiten voordat je toekomstige pensioeninkomen gaat meetellen? Doe dat alleen als je concrete plannen hebt. Extra lenen “omdat het nu nog makkelijk kan” is onverstandig, want je creëert hogere maandlasten in precies de jaren dat je inkomen gaat dalen.

Wanneer is het wél en níét slim om in actie te komen?

✅ Verstandig om nu te regelen	❌ Eerst goed doorrekenen (risico’s)
Je wilt binnen 5 jaar verhuizen, verbouwen of verduurzamen.	Oversluiten is duur: Denk aan boeterente, taxatie- en advieskosten.
Je wilt je woning levensloopbestendig maken (bijv. een slaapkamer beneden).	Verlies van rechten: Bij het oversluiten goed nagaan of de leningdelen fiscaal correct worden afgesloten.
Je rentevaste periode loopt binnen nu en 2 jaar af.	Minder ruimte straks: Een hogere schuld nu, betekent ook minder financiële ademruimte ná je pensioen.
Je verwacht een fors pensioengat ten opzichte van je huidige salaris.

→ Ons advies: “Laat altijd twee berekeningen maken: één met je mogelijkheden van nú en één met je mogelijkheden van straks. Zeker bij een groot verschil tussen je huidige inkomen en je pensioeninkomen kunnen die uitkomsten flink uiteenlopen.”

Bij Finauta kan Erik beide scenario’s voor je naast elkaar doorrekenen en bekijken welke hypotheekopbouw het beste aansluit op je situatie.

Laat mijn mogelijkheden doorrekenen

Hypotheek na je 60e, 65e of AOW-leeftijd

Denk je dat je na je pensioen geen hypotheek meer kunt krijgen? Dat is een fabeltje. Er is geen wettelijke maximumleeftijd voor een hypotheek. Sterker nog: een hypotheekaanvraag op je 70e of 75e kan in sommige situaties zelfs gunstiger uitpakken dan rond je 58e.

Dit is waarom je kansen na je pensioen soms gunstiger zijn:

• Meer zekerheid over je inkomen: je AOW en pensioen zijn rond die leeftijd doorgaans beter inzichtelijk.
• Na je AOW-leeftijd betaal je geen AOW-premie meer. Het belastingtarief in de eerste schijf daalt daardoor flink. Omdat je netto meer overhoudt van hetzelfde bruto-inkomen, kan de rekentoets gunstiger uitpakken.
• Vanaf ongeveer 60 jaar komen speciale producten, zoals de eerder genoemde verzilverhypotheek zonder maandlasten, vaker in beeld.

Wil je weten wat er in jouw situatie mogelijk is?

Een hypotheek rond je pensioen is bijna nooit een kwestie van één standaardberekening. Je huidige inkomen, je pensioeninkomen, je bestaande hypotheek, je overwaarde én de acceptatieregels van geldverstrekkers spelen allemaal mee.

Erik van Finauta rekent daarom niet alleen uit wat je nú kunt lenen, maar kijkt ook naar de situatie ná je pensioen. Daarbij vergelijkt hij de mogelijkheden bij verschillende geldverstrekkers en kijkt hij of bijvoorbeeld een seniorenregeling, werkelijke-lastentoets of maatwerkoplossing je extra ruimte kan geven. Lees hier meer over onze werkwijze.

Zo weet je niet alleen hoeveel je kunt lenen, maar ook welke hypotheekopbouw op langere termijn betaalbaar blijft.

Plan een vrijblijvend gesprek met Erik

 

Dit artikel biedt algemene informatie en vormt geen persoonlijk financieel advies. Bedragen, belastingtarieven, regelingen en acceptatievoorwaarden kunnen wijzigen en verschillen per geldverstrekker. Laat je persoonlijke situatie altijd op maat doorrekenen door een erkend adviseur.

Veelgestelde vragen over hypotheken voor 57-plussers

Kan ik op mijn 57e nog een hypotheek krijgen?

Ja. Er is geen wettelijke maximumleeftijd voor een hypotheek. Geldverstrekkers kijken naar je huidige inkomen, je verwachte pensioeninkomen en de betaalbaarheid van je maandlasten.

Waarom wordt mijn pensioeninkomen meegenomen?

Omdat geldverstrekkers vanaf ongeveer tien jaar vóór de AOW-leeftijd ook kijken naar het inkomen dat je na pensionering hebt. Zo beoordelen ze of de hypotheeklasten ook dan betaalbaar blijven.

Hoeveel minder kan ik lenen vanaf 57 jaar?

Dat hangt vooral af van het verschil tussen je huidige inkomen en het inkomen waarmee de geldverstrekker vanaf je pensioen rekent. Ook de rente, je huishoudsituatie en eventuele financiële verplichtingen spelen een rol. In het illustratieve voorbeeld in dit artikel daalt de maximale hypotheek van ongeveer € 300.000 naar circa € 235.000. Je persoonlijke verschil kan groter of kleiner zijn.

Wat is een werkelijke-lastentoets?

Bij een werkelijke-lastentoets rekent de geldverstrekker met de hypotheeklasten die je daadwerkelijk betaalt. De standaardtoets rekent met een fictieve annuïtaire last over de hele lening, ook als je niet over de volledige lening aflost.

Waarom kan een werkelijke-lastentoets gunstig zijn?

Vooral als je hypotheek geheel of gedeeltelijk aflossingsvrij is. Over het aflossingsvrije deel betaal je tijdens de looptijd alleen rente, waardoor je werkelijke maandlast lager kan zijn dan de last waarmee in de standaardtoets wordt gerekend.

Wat houdt de ING 57+ regeling in?

Bij de ING 57+ regeling kan ING onder voorwaarden rekening houden met de werkelijke hypotheeklasten in plaats van alleen met een standaard annuïtaire toets. Welke voorwaarden precies gelden, hangt af van je situatie en het actuele acceptatiebeleid van ING. Laat daarom altijd controleren wat in jouw situatie mogelijk is.

Kan ik met een aflossingsvrije hypotheek nog verhuizen?

Ja. Onder voorwaarden zijn er seniorenregelingen waarbij rekening kan worden gehouden met je werkelijke hypotheeklasten. Welke mogelijkheden je hebt, verschilt per geldverstrekker en per situatie.

Heeft NHG ook mogelijkheden voor senioren?

Ja. NHG heeft speciale mogelijkheden voor specifieke situaties rond de AOW-leeftijd. Daarbij kan onder voorwaarden rekening worden gehouden met de werkelijke hypotheeklasten. Finauta kan voor jouw situatie doorrekenen welke mogelijkheden er zijn.

Is overwaarde belangrijk bij een hypotheek op latere leeftijd?

Ja. Overwaarde kan een belangrijke rol spelen bij een verhuizing, verbouwing of verhoging van je hypotheek. Hoeveel extra mogelijkheden dit geeft, hangt af van je inkomen, de woningwaarde en de voorwaarden van de geldverstrekker.

Wat is verstandig als ik binnen tien jaar met pensioen ga?

Laat zowel je huidige inkomen als je toekomstige pensioeninkomen analyseren. Juist in deze fase kunnen de verschillen tussen geldverstrekkers en seniorenregelingen groot zijn. Door beide situaties naast elkaar te laten doorrekenen, weet je beter wat nu én straks financieel haalbaar is.