Actuele hypotheekrente verwachting 2025

“Wat gaat de hypotheekrente doen in 2025?” Het is een vraag die wij vaak krijgen. In dit artikel nemen we je mee in de huidige stand van de hypotheekrentes én de mogelijke scenario’s voor de nabije toekomst. We staan in dit artikel stil bij recente ontwikkelingen, de rol van de Europese Centrale Bank (ECB) en zelfs de invloed van Donald Trump aan de overkant van de oceaan. 

→ Dus wat staat ons te wachten in 2025? Gaat de rente verder omlaag, stabiliseert deze óf zien we toch een stijging? Ons eerlijke antwoord is dat niemand dat met zekerheid kan zeggen. Wat we wél kunnen doen is factoren analyseren die de hoogte van de hypotheekrente beïnvloeden. 

Een blik op de huidige hypotheekrente in begin 2025 Q1

10 jaar vast: van 4,55% naar 3,55%

Vergeleken met vorig jaar is de rente voor een 10-jarige rentevaste periode mét NHG in februari 2025 ruim 1% gedaald: van 4,55% naar 3,55%. Dat scheelt heel veel! 

Voorbeeld: Stel je hebt samen met je partner een jaarinkomen van €90.000. Met de daling van 1% kun je in 2025 zomaar €20.000 extra lenen vergeleken met vorig jaar. Zo kun je net dat huis met een tuintje, dakterras of extra slaapkamer wél financieren.

Maar ja, de rente staat niet stil. In januari 2025 hebben we zelfs een onverwachte stijging gezien van de 10-jaars rente naar zo’n 3,65% – de grootste sprong sinds oktober 2023. De markt is dus allesbehalve voorspelbaar. 

Zie ook: Wat worden mijn maandlasten bij een hypotheek in 2025? Een realistisch kostenplaatje

Waarom is die hypotheekrente zo onvoorspelbaar in 2025? 

Hier komen verschillende factoren om de hoek kijken:

Kapitaalmarktrente

Banken halen geld op bij de kapitaalmarkt, en als die rente omhoog gaat, berekenen ze dat door aan jou. Stijgen de rentes op staatsobligaties door bijvoorbeeld inflatie of geopolitieke spanningen? Dan zie je dat vaak terug in de hypotheekrente.

Beleid van de ECB

De Europese Centrale Bank speelde de afgelopen jaren een soort kat-en-muisspel met inflatie: hoog inflatiecijfer? Rente omhoog. Inflatie gedaald? Rente omlaag. In 2024 en begin 2025 heeft de ECB de beleidsrente weer verlaagd van 4% naar grofweg 3,25%. Als deze verlagingen doorzetten, kan dat de hypotheekrentes verder drukken – máár alleen als de inflatie niet weer onverwacht de kop opsteekt.

Inflatie & loonstijging

De inflatie in de eurozone is eind 2024 gezakt naar ongeveer 2%. Mooi, zou je denken. Maar in landen als Nederland zien we krapte op de arbeidsmarkt en forse loonstijgingen (gemiddeld 6,8% in 2024). Dat kan de inflatie juist weer opstuwen, waardoor de ECB mogelijk voorzichtiger wordt met verdere renteverlagingen.

Donald Trump & geopolitieke onzekerheid

De onvoorspelbare beslissingen van de Amerikaanse president zorgen voor onzekerheid op financiële markten. Dreigen er hogere importtarieven? Dan kan dat de inflatie aanjagen en de rente op de kapitaalmarkt laten schommelen. Tja, één tweet van Donald Trump kan de boel weer op z’n kop zetten.

Drie hypotheekrente scenario’s voor 2025

Scenario 1: De rente daalt verder (realistisch)

• De inflatie in de eurozone blijft netjes rond de 2%.
• De ECB ziet ruimte om de rente nog wat te verlagen, bijvoorbeeld stapsgewijs van 3,25% naar 2,75%.
• Kapitaalmarktrentes dalen, waardoor een 10-jarige rente met NHG weer richting de 3% of zelfs 3,0% à 3,5% kan gaan.

⮕ Onze inschatting: Als de economie in Europa wat afkoelt, de inflatie laag blijft én de VS niet gekke dingen doet, is een dalende rente best plausibel.

Scenario 2: De rente stabiel rond 3,5%

• De loonkosten stijgen nog steeds, maar de inflatie blijft min of meer in toom.
• De ECB verlaagt de rente wel, maar dat is grotendeels al ingecalculeerd door de markt.
• Kapitaalmarktrentes schommelen licht tussen 2,5% en 3%, en banken houden hun hypotheekrentes stabiel.

⮕ Gevolg: Je ziet geen grote uitschieters naar boven of beneden. Een rente van ongeveer 3,5% tot 3,7% zou dan heel 2025 kunnen aanhouden.

Scenario 3: De rente stijgt naar 4% (minder waarschijnlijk, maar niet onmogelijk)

• Inflatie loopt plotseling weer op door geopolitieke spanningen of duurder wordende grondstoffen (olie, gas).
• De ECB moet abrupt stoppen met renteverlagingen, of zelfs weer verhogen.
• De kapitaalmarktrente schiet omhoog, en de hypotheekrente voor 10 jaar vast duikt weer boven de 4%.

⮕ Voorbeeld: Stijgt de 10-jaars rente van 3,5% naar 4%, dan kan een stel met een inkomen van €90.000 ineens zo’n €25.000 tot €30.000 minder lenen. Dan kan het huis van je dromen net buiten bereik vallen, zeker in steden waar de huizenprijzen al torenhoog zijn. Amsterdam bijvoorbeeld. 

Korte vs. middellange vs. lange rentevaste periodes

Korte rente (1-5 jaar)

• Sterk afhankelijk van de ECB-beleidsrente en de Euribor-tarieven.
• De ECB heeft begin 2025 de rente al meerdere malen verlaagd. Gaat dat door, dan kan de variabele rente verder zakken.

Middellange rente (5-10 jaar)

• Mix van kortetermijnverwachtingen én kapitaalmarktrentes.
• De inflatieverwachting en loonstijging spelen hier een grotere rol.

Lange rente (10+ jaar)

• Afhankelijk van kapitaalmarkt (bijvoorbeeld 10-jaars staatsleningen).
• Eind 2024 stond de 10-jaars staatslening rond 2,5%. Als dit daalt naar 2%, kan de hypotheekrente voor 20 of 30 jaar vast mee omlaag.

Let op: Hypotheekverstrekkers verhogen of verlagen de rente met kleine stapjes en hanteren hun eigen opslagen. Er kan dus concurrentievoordeel zijn bij de ene bank versus de andere. Laat je hierover goed adviseren! 

Actuele hypotheekrente signalen in 2025: pieken & dalen 

In januari 2025 zagen we een onverwachte stijging van de hypotheekrente (tot wel 0,11% in één week voor 10 jaar vast). Daarna zwakte die weer wat af en doken sommige aanbieders zelfs met -0,05% of -0,1% naar beneden.

• Voorbeeld: Stel, je sluit op 1 februari een hypotheek af voor 20 jaar vast zonder NHG. De rente ligt rond 3,8%. Een week later verlaagt de bank ineens haar tarief naar 3,7%. Dat kan zomaar €7 tot €15 per maand schelen, afhankelijk van je leenbedrag.

Dit soort pieken en dalletjes zijn geen garantie voor de rest van het jaar. De markt is heel erg gevoelig voor inflatiecijfers en beleidsuitspraken van de ECB of de Fed.

Hypotheekrente verwachting 2025: Wat vinden de grote banken ervan?

Rabobank

Verwacht in 2025 stabiele tot licht dalende rentes rond 3,5% voor NHG. De concurrentie is hoog, maar de bank is alert op mogelijke loon- en prijsstijgingen die de inflatie weer kunnen aanwakkeren.

ABN AMRO

Gaat uit van meerdere renteverlagingen door de ECB en een dalende 10-jaars staatslening naar rond 1,75% eind 2025. Hierdoor zou de 10-jaars NHG-hypotheekrente richting de 3% kunnen zakken.

ING

Ziet vooral bij de variabele rente een daling, omdat de Euribor sterk kan zakken als de ECB-rente verder omlaag gaat. De bank denkt dat de langlopende rentes wat stabieler blijven, tenzij de kapitaalmarktrente stevig daalt.

Hypotheekrente verwachting na 2025: lange termijn (2026-2030)

Op de écht lange termijn (zeg 2026-2030) is de verwachting dat de inflatie weer keurig rond 2% blijft hangen. Dan kan de hypotheekrente best nog wat verder dalen, mogelijk in de bandbreedte 2,5% à 3% voor 10 jaar vast. Maar dat is absoluut geen zekerheid. Politieke verrassingen, economische crises of flinke loongroei kunnen roet in het eten gooien.

Disclaimer: wij van Finauta helpen je graag met onze beste inzichten en voorspellingen over de hypotheekrente in 2025. Maar onthoud dat we, ondanks alle zorgvuldigheid en betrouwbare bronnen, niet beschikken over een glazen bol. Wij zijn niet aansprakelijk voor eventuele onjuistheden of veranderingen in de markt.

Hypotheekrente verachting 2025: oversluiten of niet?

De hypotheekrente staat in 2025 al lager dan een jaar geleden, dus veel huiseigenaren vragen zich af: “Is dit het moment om te oversluiten?”

• Rekenvoorbeeld: Stel, je hebt in 2023 een hypotheek afgesloten voor 10 jaar vast tegen 3,9%. Nu kun je (theoretisch) oversluiten tegen 3,3%. Klinkt goed, maar houd rekening met boeterente, taxatie- en notariskosten. Als je €200.000 open hebt staan, en je kunt 0,6% besparen, dan moet je wel de eventuele boete terugverdienen in de resterende looptijd.

Ons advies: Check altijd of de kosten opwegen tegen de besparing. Soms is het handiger nog even te wachten als je vermoedt dat de rente verder daalt. Maar zekerheid kan ook waardevol zijn. Wil je graag een vrijblijvend gesprek hierover? Onze adviseurs staan voor je klaar. 

Daarnaast is een lage rente niet alles. Kijk ook kritisch naar voorwaarden, zoals boetevrij aflossen, meeneembaarheid van de hypotheek en eventuele rentemiddeling. Ook je toekomstplannen (denk aan een verbouwing of verhuizing) zijn belangrijk. Soms is ietsje meer rente de moeite waard als de voorwaarden beter bij je passen.

Lees ook: Verbouwing meefinancieren in hypotheek 2025: ja dat kan!

Starter in 2025: nog steeds een uitdaging?

We zouden willen dat we beter nieuws hadden, maar starters hebben het niet makkelijk. Ja, de rente is lager dan vorig jaar. Maar de huizenprijzen blijven torenhoog, zeker in steden als Amsterdam, waar de gemiddelde koopprijs rond €705.000 zweeft. Bovendien worden veel woningen nog 8% tot 10% boven de vraagprijs verkocht. Overbieden is meer regel dan uitzondering. 

Tip: Focus op wat je wél kunt kopen of ga creatief te werk: delen met een vriend(in), ouders die garant staan, of misschien net buiten de stad.

Lees ook: Is een energielabel voor woningen verplicht?

Ben je benieuwd welke optie het beste past bij jouw situatie? Of vraag je je af of oversluiten of rentemiddeling voordeliger is? Stuur ons gerust een berichtje. 

Samenvattend: waar staan we nu wat betreft de hypotheekrenteverwachting in 2025? 

• De gemiddelde 10-jaars rente met NHG staat in februari 2025 op circa 3,55% (met kleine uitschieters).

• Je kunt met dezelfde inkomenssituatie in 2025 soms €20.000 meer lenen dan vorig jaar, door de gedaalde rente.

• De markt is wispelturig: in januari 2025 zagen we ineens een sterke weekstijging, maar daarna weer een dalende trend.

Niemand kan je met zekerheid zeggen of de rente eind 2025 op 3%, 3,5% of 4% staat. Maar met de actuele signalen is een stabiel tot licht dalend scenario best aannemelijk, mits de inflatie niet opnieuw oplaait en er geen grote geopolitieke schokken zijn.

Hypotheekrente verwachting 2025: wat kun jij nu doen? 

• Bepaal je rentevastperiode: Korte looptijd kan gunstig zijn als je gelooft in verdere dalingen. Wil je rust en zekerheid? Kijk dan naar 10 of 20 jaar vast.

• Reken je niet te snel rijk als de rente daalt, want een week later kan er alweer een golfbeweging omhoog komen. Hou de markt dus goed in de gaten.

• Maak een rentevergelijking: Elke bank heeft zo zijn eigen tarief en opslag. Soms loont het om over te stappen, of om net bij een kleine speler te kijken. Voordat je in het diepe springt, raden we je aan om contact op te nemen met één van onze adviseurs.

Zit je te dubben over oversluiten, hypotheekrentes of de ideale rentevastperiode? Neem contact op met een onafhankelijke hypotheekadviseur van Finauta of bel naar 06 2196 8632.

Heb je nog meer vragen of twijfel je over je keuzes in deze grillige hypotheekmarkt van 2025? Stel ze gerust. Vul vandaag nog ons contactformulier in.